2010年12月7日下午，复旦-花旗金融实务课程第七讲于管理学院史带楼204教室准时开课。本次课程分别由花旗银行中国合规部总监钦丽俐女士和花旗中国运营技术部总监Stacey N. Lacy女士开讲。
钦女士的第一讲主题为《建立一个强而有效的合规制度》。讲座议题涵盖三大主要方面：合规概要；合规制度在识别和防范业务风险中的作用和反洗钱制度；花旗集团内部合规政策。
银行在其经营管理中所面对的风险主要有市场风险、信用风险和操作风险。钦女士通过列举银行业中曾发生的一些合规案例及其所带来的深刻教训，阐述了合规对于金融服务业健康发展的重要性。花旗合规部门的主要职责包括：咨询，即为银行其他部门提供合规和政策方面的建议；培训，即通过定期与同事交流和举办培训在公司内部培养合规文化；监测，即全面理解银行的运作、产品和记账结构并进行定期的监测和交易测试；沟通，即保持与各监管机构的良好沟通，负责处理来自监管机构的咨询、调研和现场检查。接下来钦女士介绍了合规部门的组织结构，概括了合规经理的职责主要包括：保持努力、不卑不亢、清楚表达、主动接触和团队合作；并归纳出金融机构不断成长的两大因素，即合规和创新；其中银行合规在机构中扮演着非常重要的角色。
随即，钦女士介绍了我国银行监管机构，其中主要包括银监会、央行、外汇管理局、证监会和保监会等。接着，钦女士列举了一个关于银行合规的个案，并鼓励大家提出自己的思考和疑问。现场同学们积极与嘉宾互动，通过分析这个反洗钱的案例，更清晰直观地了解了银行交易中可能存在洗钱风险的可疑点，如开户人来自高风险国家、公司账户注册可疑、账户往来可疑频繁等。除此以外，反洗钱是银行经营中另一个长期而艰巨的任务，其核心内容为“KYC”， 即了解客户。银行日常工作中应加强尽职调查、对客户账户进行风险分类管理及加强账户交易的日常监控和反洗钱培训。
然后，钦女士详细列举了花旗合规政策的具体要求，如赠送收受礼品的指引、员工个人投资账户规定、外部职位和披露、信息保密、强制性休假等。最后，钦女士介绍了花旗合规五项重要的内部政策：反捆绑销售规定、结构性融资政策、税务敏感交易政策、证券研究报告的独立性政策和首次公开募股股份的分配。其中结构性融资政策是指在公开市场发行有价证券的上市公司客户跟花旗发生结构性融资交易时，客户必须同意立即向公众披露该交易给其带来的实际影响；税务敏感交易政策是指当客户提供一些涉及到税务敏感问题的交易或投资策略时，应及时向客户披露并得到银行内部税务部门的批准。
在讲座结束后，钦女士耐心回答了同学们提出的相关问题，她的回答又进一步深化了大家对于合规重要性的认识，同时也很好地区分了银行业中合规、内审、风控的不同目标和操作。同学们的问题也扩展了讲座的议题，钦女士的解答让大家有了非常大的收获！
本次课程的第二讲由花旗Country Operations & Technology Head Stacey N. Lacy女士作了题为“Behind the Scene: Banking infrastructure –Operations & Technology”的讲授。
Lacy女士首先综述了Banking Infrastructure的内容，并指出其发挥的重要作用，即Engine of the Bank，将解决方案和服务传递给客户；接下来又从地理区域分布、功能分布、运营控制、技术和合规等几个方面阐述了花旗中国区O& T部门的职责和功能。随后，Lacy女士主要解释了花旗O&T部门的运营模式：由个人银行客户和企业银行客户两条线出发，经由中国各个分支行网店传递至各个不同部门。在这一部分中，Lacy女士着重介绍了花旗的COE（Center of Excellence）和花旗集团在上海的CDPS（Citigroup Data Processing Shanghai）。通过列举一个典型的交易流，使在场同学们更好地理解了银行的后台运作。在随后的讲解中，Lacy女士生动地描述了花旗品质管理的要求和内容，包括customer service management, defects record and analysis, Bi-weekly management operating system meeting, 以及outsourcing vendor performance management，现场同学也针对该话题提出了现实生活中遇到的问题，并与老师进行了积极的探讨。同时，Lacy女士介绍了花旗的RCSA，即risk and control self-assessment，其主要用途是帮助识别与业务、产品和服务相关的风险，并加强对于风险的监控和管理。最后一部分的讲授内容是关于O&T部门在技术和人力方面的布局和原则，其中人力原则体现了对于员工持续培训并关注VOE的重要性。
本次复旦-花旗金融实务课三个多小时的课程在嘉宾提纲挈领且生动的讲解以及同学们的积极思考和互动中圆满结束。让我们一起期待下周二第八讲的精彩内容！
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